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¿Qué es el fraude hipotecario?
El fraude hipotecario no está codificado bajo un Estatuto Federal, sin embargo, se refiere típicamente a las actividades ilegales tomadas para obtener una hipoteca o para obtener beneficios de la venta de una propiedad basada en documentación falsa o fraudulenta.
Cómo se persigue el fraude hipotecario
Aunque no existe un estatuto específico de "Fraude Hipotecario", como el fraude electrónico o el fraude postal, el Fraude Hipotecario sigue siendo investigado y perseguido por el gobierno federal. El Fraude Hipotecario es típicamente procesado bajo un cargo de fraude asociado, como: Empresa de Delitos Financieros Continuados (18 USC § 225); Fraude de Instituciones de Crédito (18 USC § 1006); Fraude al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y a la Administración Federal de la Vivienda (FHA) (18 USC § 1010); o Declaración Falsa en las Solicitudes de Préstamo (18 USC § 1014).
Cada cargo asociado tiene algo que ver con la solicitud de hipoteca y el proceso de préstamo, lo que permite a los fiscales federales presentar cargos contra un individuo sin que se designe explícitamente como "Fraude Hipotecario."
Tipos de fraude hipotecario
El fraude hipotecario puede producirse de varias maneras. Sin embargo, la mayoría se encuadran en una de estas dos categorías: Fraude por la propiedad o Fraude con ánimo de lucro.
- En un casode Fraude por Propiedad, el objetivo del fraude es conseguir la propiedad de un bien que la persona no podría financiar de otro modo. Este tipo de fraude suele implicar a una sola parte, o a varias partes, en lugar de a todo un equipo que lleve a cabo el fraude. Mentir en las solicitudes de préstamo y causar discrepancias entre el solicitante en la solicitud de préstamo y la realidad de la situación del solicitante puede conducir a una detención.
- En un caso de fraude con ánimo de lucro, el objetivo del fraude es obtener beneficios y hacerlo lo más rápidamente posible. Estas investigaciones suelen implicar a más de una persona, desde empleados financieros hasta agentes hipotecarios y abogados inmobiliarios. En estos casos, suele haber un "equipo" de personas que trabajan juntas para crear una conspiración. El "equipo" suele estar formado por profesionales o expertos en hipotecas.
¿Cuál es la pena por fraude hipotecario?
El castigo por fraude hipotecario depende del nivel del delito, pero en términos generales, puede oscilar entre 0 y 20 años en una prisión federal. Un abogado con experiencia en fraude hipotecario puede examinar las alegaciones de su caso y asesorarle sobre las posibles consecuencias.
Ejemplos de fraude hipotecario y posibles consecuencias
En febrero de 2022, seis residentes de Houston fueron acusados por participar en una trama multiestatal de fraude hipotecario, reparación de créditos y fraude en préstamos del gobierno. Estos individuos podrían enfrentarse a penas de hasta 30 años de prisión federal. Este fraude implicaba a solicitantes, agentes inmobiliarios e incluso agentes hipotecarios que presentaban documentos falsos o falsificados y, en algunos casos, "limpiaban" los historiales crediticios de los clientes para obtener una solicitud favorable.
Con el aumento de la popularidad de los programas de televisión del estilo "arregla-arregla", el mercado de "voltear" casas también se ha hecho cada vez más popular. Para vender una casa, un comprador adquiere una casa en mal estado o anticuada para venderla a un precio más alto y obtener un beneficio. Aunque este proceso no es ilegal, puede convertirse en una operación ilegal si se recurre a un comprador de paja o se obtiene una tasación fraudulenta. Con la volatilidad del mercado inmobiliario tras Covid-19, se ha producido un aumento del número de "cambios" de vivienda que podrían dar lugar a cambios ilegales de vivienda.
El FBI y el Departamento de Justicia ya han investigado delitos relacionados con la compraventa ilegal de viviendas. Aun así, es posible ver una aumento de estos procesamientos en las secuelas del Covid-19.
¿Acusado de fraude hipotecario? Póngase en contacto con nosotros.
Si usted o un ser querido está siendo investigado o ha sido acusado de fraude hipotecario, es imprescindible que se ponga en contacto con un abogado experto en defensa federal lo antes posible. Nuestro equipo tiene una vasta experiencia en el manejo de casos federales complejos, incluyendo varios tipos de fraude y delitos de cuello blanco. Investigaremos a fondo su caso y construiremos la estrategia de defensa más fuerte posible. Llame a 817-203-2220 hoy para una consulta con un abogado con experiencia en defensa criminal federal.
